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　　此外，在更广阔的健康保障领域，我们还看到医保与商保协同创新的巨大空间。国家医保局已正式增设“商业健康保险创新药品目录”，重点纳入临床价值高但超出基本医保范围的创新药，并明确商业保险公司在目录制定中具有重要决策权。这意味着，商业健康险在支付端的作用被空前强化，成为支持生物医药产业“真创新”的关键力量。上海等地的探索更进一步，允许使用医保个人账户结余资金购买商业健康险，并推动医保商保数据互通、实现“快赔”“直赔”，这些都为2026年产品与服务的创新提供了清晰的方向。